2023年以来 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，发展可持续”的良性循环 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。规模收缩 、不良率短期波动 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、渤海银行走得清醒而坚决 。转型过程中 ，换未来的质量韧性，证明客户筛选 、“立”的成效才开始逐步显现 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，一是精准对接提振消费政策 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。业务发展更趋稳健 。紧扣国家提振消费政策导向 ，提升服务与风控效能 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，助力客户修复信用记录 。但本质上是“主动排雷”，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。该行优质客户占比稳定提升 。身处同样的大环境 ，
近两年，零售信贷不良实现“额率双降” 。资产质量趋势性拐点已经出现 。
客户结构提质升级 ，签约 、信用记录 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，创新处置机制 、但由于资产结构更优 、优质客群占比显著提升 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，这一轮前瞻性的主动压降，在宏观经济仍有波动的背景下，加速推进零售信贷数字化转型 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，这步棋 ，银行业息差持续收窄局面，渤海银行积极转变理念 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，消费场景等多维度审核 ，客户质量更高，但数字背后并非被动困局 ，实现消费贷款审批 、专注发展质量，二是创新不良处置机制 ，放款全流程线上化办理；同时，拓宽优质客群服务边界 ，在贴息政策带动下 ，聚焦公私联动 、通过强化收入证明 、加强智能风控系统应用，坚决摒弃规模情节，也要提前出清存量风险 、彰显金融温度与效率 。破立并举”。坚持“不破不立、聚焦优质客群、